Program analýzy pojistných potřeb
Strukturovaný vzdělávací program pro poradce a klienty, kteří potřebují pochopit, jak správně posoudit pojistná rizika, vybrat vhodné produkty a nastavit krytí odpovídající skutečné situaci.
Moduly pokrývající celý proces od identifikace rizik po výběr produktu
Pro koho je program určen
Finanční poradci, pracovníci pojišťoven i jednotlivci, kteří řeší pojistné krytí poprvé nebo chtějí revidovat stávající smlouvy.
Co program zahrnuje
Identifikace a třídění rizik
Naučíte se rozlišovat mezi pojistnými a nepojistnými riziky, pracovat s pravděpodobností a finančním dopadem jednotlivých událostí. Modul zahrnuje praktické scénáře z oblasti odpovědnosti, majetku i životního pojištění.
Mapování situace klienta
Systematická metoda sběru informací o příjmech, závazcích, rodinné situaci a existujícím krytí. Výstupem je přehledný profil, ze kterého vycházíte při každém doporučení.
Srovnání a výběr produktů
Kritéria pro porovnání pojistných podmínek, výluk a limitů krytí. Naučíte se číst smluvní dokumentaci a klást správné otázky pojišťovně.
Revize a aktualizace smluv
Životní situace se mění — pojistné krytí by mělo reagovat. Modul ukazuje, kdy a jak smlouvy přehodnotit a jaké změny jsou zásadní.
Klíčové pojmy, se kterými pracujeme
-
- Pojistná potřeba
- Konkrétní finanční riziko nebo závazek, který by bez krytí způsobil klientovi vážnou ekonomickou újmu. Analýza potřeb začíná tímto určením, nikoli výběrem produktu.
- Pojistná hodnota
- Částka odpovídající skutečné hodnotě pojišťovaného majetku nebo závazku. Podpojištění i přepojištění mají konkrétní finanční důsledky, kterým se věnujeme v modulu 1.
- Výluka z pojištění
- Situace nebo škodní událost, na kterou se smlouva nevztahuje. Porozumění výlukám je klíčové při srovnávání nabídek různých pojišťoven.
- Spoluúčast
- Část škody, kterou hradí klient ze svých prostředků. Správné nastavení spoluúčasti ovlivňuje výši pojistného i reálnou využitelnost pojistky.
Než jsem prošel tímto programem, vybíral jsem pojistky podle ceny. Teprve analýza mé konkrétní situace ukázala, že mám zbytečně drahé krytí tam, kde ho nepotřebuji, a naopak mezery v oblastech, které jsou pro mě klíčové.
— Radovan Číhal, OSVČ z oblasti stavebnictví
Jak program probíhá
Program je dostupný plně online prostřednictvím platformy pandavspark. Každý modul kombinuje studijní materiály, případové studie a krátké ověřovací testy.
Postup je individuální — materiály jsou dostupné bez pevného časového rozvrhu. Tempo přizpůsobíte vlastní pracovní situaci.
Kontaktujte násVýstup po absolvování
-
- Analytický postup
- Metodika pro opakované použití při práci s klienty nebo při vlastním rozhodování.
- Pracovní šablony
- Připravené formuláře pro sběr dat, srovnání produktů a dokumentaci doporučení.